Российские банки и Росфинмониторинг с 1 сентября усилили контроль за денежными переводами граждан. Теперь автоматические системы банков анализируют не только суммы переводов, но и то, зачем и кому они отправляются через Систему быстрых платежей или карту «Мир».
Если банк заподозрит, что перевод является скрытой оплатой за услуги или товар, то передаст информацию в налоговую службу. В таком случае ФНС может потребовать уплаты налога.
Таким образом, важно следить за сообщениями к переводу. Фразы вроде «за ремонт», «оплата товара» или «за аренду» могут расценить как доход, с которого нужно заплатить налог.
Систему насторожит, если человек регулярно получает одинаковые суммы от одного отправителя без официального трудового договора. Налогом не облагаются подарки только между близкими родственниками – супругами, родителями, детьми, дедушками, бабушками, внуками и братьями или сестрами. Переводы от других родственников, например, теть или племянников, свыше 4 тысяч рублей в год формально подлежат декларированию.
Если отправитель пытается разбить одну крупную сумму на несколько мелких платежей, антифрод-система может заблокировать операцию, так как она выглядит как попытка обойти правила.
Если налоговая инспекция запросит пояснения, гражданину придется подтвердить родство документами — свидетельствами о рождении или браке. Для подтверждения того, что деньги переданы как подарок, юристы советуют заключать письменный договор дарения, особенно если сумма превышает 500 тысяч рублей.
