Контроль над всеми переводами и карта без прописки: новые законы вступают в силу этой весной.
Кандидат юридических наук Ирина Сивакова рассказала о новых правила пользования банковскими картами, которые подготовил Центробанк для россиян. Изменения вступают в силу уже в ближайшее время.
Контроль за банковскими картами усилится
С 1 марта 2022 года изменятся правила банковского контроля за подозрительными операциями, которые проводятся по картам и другим счетам клиентов. К ним относятся зачисления, переводы или снятие со счета суммы в 600 тыс. рублей и более.
Теперь же сотрудник банка будет отправлять на проверку в Росфинмониторинг любые действия по счету, если они вызвали у него подозрения. Это будет даже в том случае, если формально операция не подпадает под критерии сомнительных. Таким образом граница между отсутствием контроля за операциями по счету и его наличием будет фактически стерта и при малейшем подозрении, клиенту придется отчитываться перед контролирующими органами независимо от суммы операции.
Банковская карта без прописки и регистрации
Банк должен будет выдавать карты клиентам, даже если у них нет прописки. Такое решение вынес Конституционный суд после рассмотрения жалобы гражданина, которому банк отказался выдавать дебетовую карту из-за отсутствия у него справки о регистрации.
Согласно закону, банк обязан проводить идентификацию каждого клиента, и проверка адреса является ее частью, при этом идентификация места проживания нарушает его права. В связи с этим суд вынес решение, что каждый пользователь теперь сможет доказать место своего проживания любыми другими способами, если у него нет регистрации, например договором найма жилого помещения.
Запрет на взимание повышенной комиссии за проверку сомнительных переводов
Если банк за совершение денежного перевода считывает комиссию в 10%, объясняя это тем, что провел проверку сомнительного перевода, то это незаконно. Закон 115 ФЗ не предусматривает взимание повышенных комиссий за пресечение нелегальных переводов. Кроме того, списание комиссий может быть расценено как плата за проведение сомнительных переводов, что является незаконным.
Банки начнут передавать ФНС сведения о процентах, начисленных на остатке средств на карточных счетах
С 1 января 2022 закон обязал банки сообщать в налоговую службу о всех процентах, которые граждане получили не только по вкладам, но и по карточным счетам. Это правило необходимо соблюдать при условии, если на остаток средств начисляется более 1% годовых, независимо от суммы.
В таком случае в налоговую службу будет направлена вся информация о полученных процентах в прошлом году. ФНС само должно определить, кто будет платить НДФЛ, а кто нет. В этом году 13% должны заплатить все, кто получил в 2021 году банковские проценты суммарно более 42,5 тыс. рублей. Налог взимается с суммы, которая превышает это значение.
Ранее мы писали о том, что эксперт рассказала, какие комиссии банки не вправе брать.
