2020 год существенно изменил отношение россиян к наличным деньгам.
По сведениям Банка России, доля граждан, которые предпочитают хранить деньги «под подушкой», выросла на 10% и к концу года составила 34%. Суммарный объем наличных денег в обращении вырос на 26,9%. Но какие суммы и в каких случаях могут попасть под контроль?
Карантинные ограничения в связи с пандемией, а также опасения за банковскую сферу весной прошлого года побудили многих россиян перейти на наличную форму хранения денег и расчетов. Объем наличности в обращении вырос к концу 2020 года до 12,5 трлн руб. Но как решается вопрос контроля крупного наличного оборота, в котором может быть немалая доля нелегальной «обналички»?
С 10 января 2021 года официально вступила в силу основная часть поправок в Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Вводятся требования по обязательному контролю за рядом операций в зависимости от суммы.
Какие суммы и случаи?
Выделяется несколько пороговых значений для контроля.
1. 100 тыс. руб.:
– почтовый перевод денежных средств;
– возврат неиспользованного остатка денежных средств, внесенных в качестве аванса за услуги связи.
2. 600 тыс. руб.:
– любое снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме (ранее это относилось только к операциям, не обусловленным характером его хозяйственной деятельности);
– получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;
– открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением на него денежных средств в наличной форме;
– выплата физическому или юридическому лицу страхового возмещения или получение от физического или юридического лица страховой премии по отдельным видам страхования;
– предоставление имущества по договору финансовой аренды (лизинга), а также проводимые в рамках такого договора операции по зачислению денежных средств на счет (вклад) или списанию денежных средств со счета (вклада);
– получение денежных средств, служащих условием участия физического лица в азартной игре;
– передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;
– выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;
– операции с цифровыми финансовыми активами.
3. 3 млн руб.:
– операции с наличными и (или) безналичными денежными средствами, осуществляемые по сделке с недвижимым имуществом.
Указанные меры направлены на борьбу с неуплатой налогов и обналичиванием денежных средств. В конечном итоге это должно привести к сокращению общего объема подобных операций, — отмечает доцент кафедры «Финансовые рынки» РЭУ им. Г.В. Плеханова Максим Марков.
Судя по всему, данная работа будет продолжена с учетом анализа новых схем обналичивания, которые появятся в ответ на вводимые ограничения, а также с учетом появления новых видов операций и активов на финансовых рынках.
