В апреле российские банки усилили контроль за переводами, из‑за чего даже привычные операции нередко попадают под дополнительные проверки. Какие ошибки чаще всего провоцируют блокировку, рассказал «Ленте.ру» директор вертикали «Карты» финансового маркетплейса Банки.ру Антон Сергунов.
Антифрод‑системы оценивают не сами переводы, а частоту операций, типичные суммы, список получателей и привычные устройства доступа. В итоге то, что для пользователя выглядит как обычный платеж, для банка может стать поводом для внеплановой проверки.
«Во-первых, резкая смена финансового поведения. Нетипично крупные переводы, особенно новым получателям, или внезапное увеличение частоты операций — один из главных триггеров для антифрод-систем. Если все-таки нужно провести большой перевод, не стоит дробить операции: такие действия чаще попадают под проверку. Надежнее будет заранее связаться с банком, предупредить их и подготовить подтверждающие документы: например, договор купли-продажи, счет или расписку», — отметил Сергунов.
Эксперт отметил, к подозрениям приводят хаотичные платежи разным людям, резкий рост активности, перечисления самому себе между разными счетами и картами. Также он рекомендовал не игнорировать назначение перевода при нетипичных операциях. Слишком общие формулировки вроде «перевод» или поле без указания назначения лишают банк дополнительного контекста и могут замедлить проверку.
«Еще одна частая ошибка — использование разных устройств и нестабильных сетей для входа в онлайн-банк. Частая смена IP-адреса, авторизация из новых локаций или с незнакомых устройств могут восприниматься как потенциальный риск», — добавил эксперт.
В заключение директор подчеркнул, что клиентам, часто совершающим переводы, не стоит выбирать банк только по выгодным условиям по картам или сберегательным продуктам. Разные кредитные организации по‑разному настраивают антифрод‑системы и алгоритмы проверок.
Напомним, что новые тарифы за переводы через систему быстрых платежей (СБП) вступили в силу в России с 1 мая. Юрист, руководитель Центра правопорядка в Москве и Московской области Александр Хаминский объяснил, кого затронут изменения.
