С 1 сентября в России начал действовать новый закон о контроле за переводами. Банки и Росфинмониторинг получили больше полномочий. Система проверяет не только суммы, но и формулировки переводов.
Если в графе «Назначение платежа» написано «за ремонт», «аренда» или «возврат долга за товар», банк передаёт данные в ФНС. И сумма в таком случае считается доходом. С неё нужно заплатить 13% для резидентов.
Если годовой доход превышает 5 млн рублей, то цифра налогообложения возрастает до 15%.
Регулярные переводы также станут сигналом для надзорных органов. Если деньги приходят строго в определённые дни и одинаковыми суммами, то система заподозрит «серух схему». Поскольку это может быть зарплатой или платой за жилье даже от родственников. В итоге налоговая может потребовать объяснений.
Эксперты напоминают, что закон защищает только дарение внутри ближайшей семьи. Если тётя или двоюродный брат переведут 2 млн рублей на машину, налоговая может посчитать это подарком от постороннего.
Попытки обойти лимиты дроблением, например, 10 раз по 10 тыс. рублей, могут привести к автоматической блокировке. Система расценит переводы как попытку обналичить деньги или скрыть общую сумму от налогообложения.
Если ФНС уже отправила запрос на подтверждение дохода от родственника, то укажите необходимые документы. В пояснении укажите, что деньги — безвозмездный подарок или помощь. Для сумм больше 500 тыс. рублей юристы советуют оформить письменный договор дарения. Налог с таких подарков не взимается.
